时隔两个月，央行再次同时降息降准。据悉，央行决定，自8月26日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%。同时，央行宣布，自9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。那么，央行降息后，你的定期存款转存后是否能享受银行挂牌利率呢？答案是不一定。

       让我们先来普及一下定期转存的定义。定期转存是指储户手中持有的定期存款在到期后如果不提取，将会继续存在银行，银行按定期存款给付利息，它也是银行的一种储蓄品种。

       事实上，央行降息后，银行调整存款利率将是大概率事件。央行宣布，放开一年期以上定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。由此可见，虽然基准利率有所下降，但由于放开一年期定期存款利率浮动上限，这就导致降息后一年期以上定存利率将有所变化。在定期转存业务中，储户存款到期后利率肯定不能执行之前的利率，那么是执行基准利率还是挂牌利率呢?在这个问题上，部分银行无疑钻了空子。这些银行定期转存利率执行最新央行基准利率，众多周知，银行挂牌利率普遍高于央行基准利率，这样一来储户将无法享受银行定存利率上浮额度，储户的收益“缩水”是显而易见的。

       据报道，针对定期转存的“内情”，银行甚少提及，只要储户不问，银行绝对不会充分告知。因此，很多储户并不了解定期转存利率变化的实情，一旦定期存款被转出现利息损失，也只能哑巴吃黄连，有苦说不出了。随着利率市场化改革的推进，放开一年以上定存利率上限，可见未来银行对存款利率的自主权将进一步增强，这也导致可能定期转存利息损失有所增加。那么，面对银行定期转存的圈套，为了减少损失，储户应该如何应对呢?

       首先，牢记定存到期日，及时办理续存定期存款。当然，这需要储户对定期存款的金额、到期日做到心中有数。鉴于目前办理定存的储户大多数为中老年人，有可能出现遗忘，建议储户将定存存单妥善保存，逐笔记录，定期提醒。此外，虽然及时办续存后定期转存方便的优势不复存在，但这样能够完全避免利息损失，对储户有利。

       其次，储户应多方了解银行定期转存的利率政策。由于定期转存执行基准利率减少利息支出，显然对银行有利，因此银行绝对不会主动说明情况。而定期转存按何种利率计息直接关系到储户的利益，举个例子，2015年7月，小李有一笔五万元定期存款到期自动转存，银行挂牌利率为2.3%，而基准利率为2%，若按基准利率计算一年利息为1000元，而按挂牌利率计算利息为1150元，若按基准利率算，小李则损失利息收入150元。所以，储户应向银行工作人员全面详细了解，做到心中有数，独立判断，避免利益受损。

       再次，银行应充分告知储户定期转存相关规定，在储户开通定存时向储户仔细说明。定期转存执行何种利率央行并未详细规定，银行有各自的规定也属正常，但应充分告知，让储户自行选择。其实，在竞争激烈的今天，银行要想赢得储户和存款，就必须做到为储户考虑，提高服务水平，这样才能真正赢得储户的心，从而占领市场。