旺苍县联社扶贫小额信贷助推“精准扶贫”

2015-09-19 11:15:30 来源：旺苍联社作者：蒲晓琴点击数：

扶贫小额信贷工作自从今年3月启动以来，旺苍县联社积极参与试点，在省扶贫移民局、当地党委政府、人民银行的指导下，瞄准建档立卡贫困户，积极探索创新金融扶贫新模式，有效带动贫困农户增收、致富、脱贫，为贫困地区“精准扶贫”起到了助推作用。

稳扎稳打开展扶贫小额信贷工作。一是抓宣传。试点工作启动后，联社专题召开了两次扶贫小额信贷动员工作会议，聘请了省扶贫与移民工作局同志现场指导扶贫小额信贷工作，宣讲扶贫小额信贷政策规定与目的、意义、要求等，在全辖干部员工中形成农村信用社有责任、有义务来做好扶贫攻坚工作的重要认识。在开展评级授信工作前，及时加强与村风险控制小组的合作，逐村召开贫困户动员会议，大力宣传扶贫小额信贷政策规定、优惠条件、操作流程等，让贫困户自愿贷款发展产业项目，放心使用贷款，到期归还贷款，切实解决贫困户不敢贷款、害怕贷款的顾虑，为扶贫小额信贷工作的推动与风险防范工作打下坚实基础。二是抓培训。联社专题召开了全县信用社主任、客户经理业务培训会，重点对贷款对象、评级授信操作、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款贴息、贷后管理、限时办结、阳光信贷等政策规定进行系统培训，通过培训强化认识、明确规矩、找准底线，统一对外宣传口径，防止因宣传不当而产生负面影响。三是抓指导。县联社领导班子多次深入贫困户现场调研，及时完善操作与制度体系，建立客户经理包片服务机制，落实客户经理调查、审查与管理责任，加大扶贫小额信贷绩效考核力度，建立正向激励机制，为推动扶贫小额信贷工作起到了关键作用。四是抓操作。联社遵循精简、易操作原则进一步简化了贫困户评级授信流程，本着向贫困户倾斜、风险可控的指导思想完善了贫困户评级授信管理办法（试行）等制度办法。在具体实施过程中，将贫困户评级指标优化为诚信度、家庭劳动力、劳动技能、家庭人均纯收入等四项指标，合理确定四个等级，分别授信2-5万元。截止目前，25个责任乡镇10125户建卡贫困户已全面建档评级授信，评级面达100%，并完成已授信8712户，占比为86.05%，授信金额2.18亿元。

把握好四个风险点。一是把握好建卡贫困户名单审核风险点。由于扶贫小额信贷工作时间跨度长，为防止因名单不实、经办人员工作变动等原因而造成贴息、清收责任、损失赔偿等风险问题暴露。严格审核建卡贫困户名单，并要求扶贫和移民工作局提供的建卡贫困户名单必须是经县扶贫和移民工作局、乡镇、村风控小组、信用社等四方签字认可，最终由村风险控制小组公示的评级授信结果表并对公示现场进行影像资料存档。二是把握好评级授信流程操作风险点。在评级授信过程中，明确村风险控制小组成员必须是由乡镇政府出正式文件任命，并明确其工作职责；明确村风控小组是评级责任主体，在评级过程中，信用社包片客户经理做到全程跟踪，确保评级的真实性；明确信用社是授信主体，在评级的基础上，根据村风险控制小组所采集的评级信息，逐户核查户主、家庭成员在信用社有无贷款或不良记录，对有不良记录的要调整评级结果并相应调整授信额度；明确评级授信结果由村风险控制小组对外全面公示。三是把握好贷款用途审查环节风险点。联社严格监控贫困户贷款资金是否真正使用到所规划的发展项目上，并在发放贷款时，坚持村风险控制小组签注意见，客户经理现场核查项目规划及可行性，对于无项目的一律坚持不予办理贷款。同时，实行贷前谈话。在贷款发放前，向贫困户进行政策宣讲，让贫困户理解政策规定并承诺按期还款后，才给予办理贷款手续。对于认识不到位、政策理解有偏差的一律不办理贷款，把风险防范工作前移。四是把握好贷后管理责任落实风险点。从内部来讲，坚持把扶贫小额信贷与“小额农贷四包”相结合，实行由客户经理包发放、包收回、包管理。从外部来讲，第一把清收与管理的压力传导到村风险控制小组，形成村风险控制小组不敢于讲人情、不敢于讲情面对贫困户评级或对无项目、无收入来源的贫困户签注意见而发放贷款。第二充分征求金融联络员的意见，凡金融联络员不同意发放的贷款坚决不发放。第三及时完善风险损失赔偿协议。针对政府承担的风险损失赔偿比例，及时与政府、县财政、县移民局签订四方协议，进一步明确各自的责任与权利、赔偿操作流程等，确保损失赔偿有据可依。